راهنمای صفر تا صد دریافت دستگاه کارتخوان برای مشاغل خانگی (بدون نیاز به جواز کسب)
شرایط دریافت کارتخوان خانگی در ۱۴۰۴ چیست؟ راهنمای کامل مدارک، اینتاکد، مالیات و ثبتنام آنلاین دستگاه پوز.
آیا برای فروش محصولات خانگی حتماً باید جواز کسب داشته باشیم؟ این اولین سوالی است که تقریباً همه افرادی که در خانه کار میکنند از ما میپرسند؛ از خانمی که شیرینی خانگی میپزد گرفته تا هنرمندی که صنایع دستی تولید میکند یا مشاوری که خدمات آنلاین ارائه میدهد. پاسخ کوتاه و شفاف این است: خیر.
طبق آخرین ابلاغیههای بانک مرکزی و شرکت شاپرک در سال ۱۴۰۴، دریافت کارتخوان برای مشاغل خانگی بدون نیاز به جواز کسب امکان پذیر است، به شرط آنکه پرونده مالیاتی فعال داشته باشید و دستگاه به آن متصل شود.
کارشناسان ارشد واحد پذیرندگان سپ (سامان الکترونیک پرداخت)، هر روز با متقاضیانی رو به رو میشوند که تصور میکنند بدون مغازه یا پروانه کسب، امکان دریافت دستگاه پوز وجود ندارد. این تصور مربوط به قوانین قدیمی است. امروز معیار اصلی، ثبت اطلاعات در سامانه مالیاتی و دریافت کد رهگیری مالیاتی است.
چرا مشاغل خانگی به دستگاه کارتخوان نیاز دارند؟
بسیاری از فعالان خانگی هنوز از روش کارت به کارت استفاده میکنند. در ظاهر ساده است؛ مشتری مبلغ را واریز میکند و تصویر فیش را ارسال میکند. منتها در عمل، این روش چند مشکل جدی دارد.
اولین موضوع، اعتناد مشتری است. زمانی که پرداخت از طریق دستگاه پوز انجام میشود، مشتری حس رسمیتری از خرید دارد. وجود رسید، ثبت تراکنش در سیستم بانکی و اتصال آن به یک شرکت پرداخت رسمی مانند سپ، اعتبار کسب و کار شما را افزایش میدهد.
دومین مسئله، مدیریت مالی دقیق تر است. وقتی تمام دریافتیها از طریق کارتخوان انجام میشود، شما گزارش روزانه، هفتگی و ماهانه از تراکنشها دارید. این موضوع در زمان محاسبه مالیات یا حتی درخواست وام بانکی بسیار اهمیت دارد.
سومین نکته که کمتر به آن توجه میشود، امکان دریافت تسهیلات بانکی بر اساس گردش حساب است. بانکها معمولاً برای اعطای تسهیلات به کسب و کارهای کوچک، به سابقه تراکنش رسمی توجه میکنند. داشتن دستگاه پوز فعال، یک سابقه مالی شفاف برای شما ایجاد میکند.
شرایط قانونی دریافت کارتخوان بدون جواز کسب (آپدیت ۱۴۰۴)
طبق ماده ۱۱ قانون پایانههای فروشگاهی و سامانه مؤدیان، هر دستگاه کارتخوان باید به یک پرونده مالیاتی متصل باشد. این قانون برای تمام کسب و کارها، چه مغازهدار و چه خانگی، یکسان است.
در سال ۱۴۰۴، تأکید اصلی بانک مرکزی و شاپرک بر این است که:
- هر دستگاه پوز باید دارای کد مالیاتی فعال باشد
- اطلاعات پذیرنده در سامانه مالیاتی ثبت شده باشد
- اینتاکد (Intacode) متناسب با نوع فعالیت انتخاب شود
نکته مهم اینجاست که قانون نگفته حتماً باید پروانه کسب داشته باشید. شرط اصلی، ثبت فعالیت اقتصادی در سامانه مالیاتی است. بنابراین اگر در منزل فعالیت میکنید، کافی است همان آدرس محل سکونت خود را به عنوان محل فعالیت ثبت کنید.
در سپ، قبل از تخصیص دستگاه، استعلام اتصال به پرونده مالیاتی از طریق سامانه شاپرک انجام میشود. اگر پرونده فعال باشد، فرآیند صدور دستگاه بدون مشکل پیش میرود.
مدارک مورد نیاز برای ثبت نام کارتخوان خانگی در سپ
برای ثبت نام کارتخوان سیار یا ثابت در سپ، مدارک پیچیدهای نیاز نیست. منتها باید دقیق و کامل باشد.
مدارک اصلی شامل:
- تصویر کارت ملی هوشمند
- تصویر صفحه اول شناسنامه
- تاییدیه کد پستی محل فعالیت (همان منزل)
- شماره شبا حساب بانکی به نام متقاضی
در مورد حساب بانکی، ترجیحاً حساب بانک سامان یا یکی از بانکهای همکار انتخاب شود تا تسویه سریع تر انجام شود، هرچند محدودیتی از نظر بانک وجود ندارد.
نکته تخصصی درباره تاییدیه کد پستی
بسیاری از متقاضیان در این مرحله دچار مشکل میشوند. برای دریافت تاییدیه کد پستی، کافی است به سایت شرکت پست مراجعه کرده و با وارد کردن آدرس دقیق، گواهی کد پستی ده رقمی را دریافت کنید. این گواهی باید با نام صاحب ملک یا مستأجر مطابقت داشته باشد.
اگر مستأجر هستید، ارائه اجاره نامه رسمی یا حتی اجاره نامه عادی به همراه استشهاد محل فعالیت کفایت میکند.
گام اول: آموزش دریافت کد مالیاتی برای مشاغل خانگی
این مرحله مهمترین بخش کار است. بدون کد مالیاتی، هیچ شرکتی مجاز به فعال سازی دستگاه پوز نیست.
- وارد سامانه my.tax.gov.ir شوید.
- ثبت نام اولیه را با کد ملی انجام دهید.
- نوع مؤدی را «شخص حقیقی» انتخاب کنید.
- محل فعالیت را همان آدرس منزل ثبت نمایید.
- در مرحله انتخاب فعالیت، اینتاکد متناسب با شغل خود را انتخاب کنید.
انتخاب اینتاکد (Intacode) مناسب
اینتاکد در واقع کد شناسایی نوع فعالیت شماست. مثلاً:
- تولید صنایع دستی
- پخت و فروش غذاهای خانگی
- خدمات آموزشی و مشاوره آنلاین
- فروش پوشاک دست دوز
انتخاب صحیح اینتاکد بسیار مهم است، زیرا در تعیین نرخ مالیات و سقف معافیت تأثیر دارد.
پس از تکمیل اطلاعات، سامانه یک کد رهگیری ۱۰ رقمی به شما میدهد. این کد نشان دهنده فعال بودن پرونده شماست و باید در ثبت نام کارتخوان وارد شود.
گام دوم: ثبت نام و انتخاب دستگاه پوز در سایت SEP
پس ار دریافت کد مالیاتی، وارد سایت سپ شوید و از بخش پذیرندگان، ثبت نام آنلاین را انجام دهید.
در این مرحله باید:
- اطلاعات هویتی را وارد کنید
- کد رهگیری مالیاتی را ثبت کنید
- نوع دستگاه را انتخاب کنید
- شماره شبا را اعلام کنید
در سپ امکان دریافت دستگاه به دو صورت وجود دارد:
- دستگاه امانی (بدون پرداخت هزینه اولیه، با حداقل تراکنش ماهانه)
- دستگاه فروشی (مالکیت کامل با پرداخت مبلغ دستگاه)
شفاف بگویم؛ بسیاری از شرکتهای واسطه هزینههای اضافی دریافت میکنند، منتها در ثبت نام مستقیم از سپ، شما هزینه مازاد پرداخت نمیکنید و دستگاه مستقیماً از شرکت PSP رسمی دریافت میشود.
انواع دستگاه کارتخوان مناسب برای کسب و کارهای خانگی
وقتی صحبت از دریافت کارتخوان برای مشاغل خانگی میشود، یکی از اولین سوالهایی که از ما در واحد پذیرندگان شرکت سامان الکترونیک پرداخت (سپ) پرسیده میشود این است که «کدام مدل دستگاه برای من مناسبتر است؟» پاسخ این سوال کاملاً به نوع فعالیت شما، شیوه فروش، محل تحویل کالا و حتی برنامه توسعه کسب و کارتان بستگی دارد.
برخلاف تصور رایج، همه دستگاههای پوز عملکرد یکسانی ندارند. تفاوت در نوع اتصال، امکانات نرم افزاری، سرعت پردازش، قابلیت نصب اپلیکیشن و حتی ظرفیت باتری، میتواند تجربه شما و مشتری را به شکل محسوسی تغییر دهد. در ادامه سه گزینه اصلی که برای کسب و کارهای خانگی بیشترین کارایی را دارند، به صورت دقیق و کاربردی بررسی میکنم.
کارتخوانهای سیار (Wi-Fi و سیم کارت خور): مناسب برای تحویل درب منزل
اگر محصول شما فیزیکی است و آن را برای مشتری ارسال میکنید، مثلاً غذاهای خانگی، شیرینی، صنایع دستی یا پوشاککارتخوان سیار معمولاً بهترین انتخاب است. این مدل دستگاهها از طریق وای فای یا سیم کارت به شبکه متصل میشوند و محدود به یک مکان خاص نیستند. در تجربه ما، بسیاری از فروشندگان خانگی که در ابتدای مسیر از کارت به کارت استفاده میکردند، بعد از مدتی متوجه شدند که مشتریان هنگام تحویل کالا ترجیح میدهند همان لحظه و در محل پرداخت انجام دهند. کارتخوان سیار این امکان را فراهم میکند که بدون نیاز به اعلام شماره کارت یا انتظار برای ارسال رسید بانکی، پرداخت در چند ثانیه انجام شود.
مزیت مهم دیگر این دستگاهها، ثبت رسمی و دقیق تراکنشهاست. تمام پرداختها در سامانههای بانکی و زیرساختهای شاپرک ثبت میشود و همین موضوع باعث میشود هم شفافیت مالی شما افزایش یابد و هم در صورت نیاز به دریافت تسهیلات بانکی، گردش حساب قابل استنادی داشته باشید. از نظر فنی، مدلهای جدید کارتخوان سیار باتری قدرتمندتری دارند و در طول روز بدون نیاز به شارژ مجدد قابل استفاده هستند. همچنین سرعت پردازش تراکنش در نسلهای جدید به مراتب بالاتر از دستگاههای قدیمی است؛ موضوعی که در ساعات پرتراکنش اهمیت زیادی پیدا میکند.
برای مشاغل خانگی که تحویل درب منزل دارند یا در بازارچههای فصلی و نمایشگاهها شرکت میکنند، این مدل عملاً یک ابزار ضروری محسوب میشود.
کارتخوانهای اندرویدی (Smart POS): مناسب برای مدیریت موجودی کالا
اگر کسب و کار خانگی شما کمی گسترده تر شده و تنوع محصول داریدمثلاً فروش محصولات آرایشی، پوشاک با سایزبندی مختلف یا بستههای آموزشیدستگاههای اندرویدی یا Smart POS انتخاب حرفهای تری هستند.
این دستگاهها در واقع یک پایانه فروش هوشمند هستند که علاوه بر انجام تراکنش بانکی، امکان نصب اپلیکیشنهای مدیریتی را هم دارند. شما میتوانید نرم افزار مدیریت موجودی، ثبت سفارش، صدور فاکتور و حتی گزارش گیری فروش را روی دستگاه نصب کنید و همه امور را در یک سیستم یکپارچه انجام دهید.
در سالهای اخیر، بسیاری از پذیرندگان خانگی به این نتیجه رسیده اند که تفکیک حساب وکتاب در دفترچه یا فایل اکسل، در بلندمدت باعث خطا میشود. کارتخوانهای اندرویدی این مشکل را برطرف میکنند، چون هم زمان با انجام تراکنش، اطلاعات فروش نیز ثبت و آرشیو میشود.
نکته مهم دیگر این است که این دستگاهها از نظر ظاهری مدرنتر هستند و نمایشگر بزرگتری دارند. همین موضوع در ذهن مشتری حس حرفهای بودن کسب و کار را تقویت میکند. در فضای رقابتی امروز even در مقیاس خانگیاعتمادسازی نقش تعیین کنندهای دارد.
برای کسانی که قصد توسعه فروش آنلاین، اتصال به انبار یا حتی راه اندازی فروشگاه کوچک در آینده را دارند، Smart POS یک سرمایه گذاری بلندمدت و منطقی محسوب میشود.
درگاه پرداخت موبایلی (مخصوص فروشهای اینستاگرامی)
بسیاری از مشاغل خانگی امروز در شبکههای اجتماعی فعالیت میکنند و فروش آنها کاملاً آنلاین است. در این شرایط، شاید تحویل حضوری کمتر اتفاق بیفتد و پرداخت بیشتر از طریق لینک انجام شود.
درگاه پرداخت موبایلی یا لینک پرداخت، مکمل بسیار خوبی برای کارتخوان است. شما میتوانید برای مشتری لینک اختصاصی ارسال کنید تا او از طریق صفحه پرداخت رسمی و متصل به شبکه بانکی، مبلغ را واریز کند. این روش از نظر امنیت و اعتبار، بسیار حرفهای تر از دریافت کارت به کارت است.
از آنجا که این تراکنشها نیز در چارچوب قوانین بانکی و زیر نظر بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران انجام میشود، تمامی پرداختها رسمی و قابل پیگیری است. برای فروشگاههای اینستاگرامی، ترکیب کارتخوان سیار و لینک پرداخت بهترین سناریو است؛ یکی برای تحویل حضوری و دیگری برای فروش غیرحضوری.
مالیات کارتخوان مشاغل خانگی چقدر است؟ (شفاف سازی)
یکی از بزرگ ترین دغدغههای متقاضیان دریافت کارتخوان بدون جواز کسب، موضوع مالیات است. بسیاری تصور میکنند به محض فعال سدن دستگاه پوز، باید مالیات سنگینی پرداخت کنند؛ در حالی که واقعیت متفاوت است. طبق قوانین مرتبط با ماده ۱۱ قانون پایانههای فروشگاهی، هر دستگاه کارتخوان باید به یک پرونده مالیاتی متصل باشد. این الزام به معنای پرداخت خودکار مالیات نیست، بلکه به معنای شفافیت اطلاعات تراکنشها در سامانه مالیاتی است.
برای مشاغل خانگی، سقف معافیت مالیاتی سالانه در هر سال از سوی سازمان امور مالیاتی اعلام میشود. تا زمانی که درآمد شما زیر سقف تعیین شده باشد، عملاً مالیاتی پرداخت نخواهید کرد. حتی اگر از سقف عبور کنید، مالیات بر اساس سود خالص محاسبه میشود، نه مجموع تراکنشهای کارتخوان.
اینجاست که انتخاب صحیح اینتاکد اهمیت پیدا میکند. در سامانه my.tax.gov.ir هنگام ثبت نام، باید کد فعالیت (Intacode) متناسب با شغل خانگی خود را انتخاب کنید. تفاوت اینتاکد صنایع دستی با فروش کالای تجاری عمده بسیار زیاد است و نرخهای مالیاتی متفاوتی دارد. بر اساس آخرین ابلاغیههای اعلام شده در سال ۱۴۰۴ و الزامات اعلامی از سوی شاپرک، تمرکز اصلی روی شفافیت و جلوگیری از فعالیتهای صوری است، نه فشار بر کسب و کارهای خرد خانگی.
نحوه اتصال کارتخوان به سامانه مالیاتی را همکاران و کارشناسان ما قدم به قدم و با ارائه تمامی راهنماییهای لازم به شما ارائه میدهند و تا لحظه ای که شما موفق شوید کنار شما هستند.
چرا دریافت مستقیم کارتخوان از سپ (PSP) بهتر از شرکتهای واسطه است؟
در بازار، شرکتها و اشخاصی وجود دارند که به عنوان واسطه اقدام به ثبت نام دستگاه پوز میکنند. در نگاه اول شاید این مسیر ساده تر به نظر برسد، ولیکن تجربه ما نشان داده است که دریافت مستقیم از شرکت PSP مزایای قابل توجهی دارد.
شرکت سامان الکترونیک پرداخت به عنوان یکی از شرکتهای دارای مجوز رسمی از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و عضو شبکه شاپرک فعالیت میکند. این موضوع به تنهایی به معنای امنیت بالاتر اطلاعات بانکی و شفافیت قراردادهاست.
وقتی مستقیماً با PSP قرارداد میبندید، شرایط تسویه حساب، کارمزدها، قوانین حداقل تراکنش و وضعیت دستگاه کاملاً شفاف است. در حالی که برخی واسطهها هزینههای جانبی یا تعهدات غیرشفاف ایجاد میکنند.
پشتیبانی ۲۴ ساعته در شراسر کشور نیز مزیت مهم دیگری است. اگر دستگاه دچار مشکل شود یا نیاز به تعویض داشته باشد، فرآیند از طریق شبکه رسمی شرکت انجام میشود و نیازی به پیگیریهای پیچیده نخواهید داشت.
از نظر سرعت تسویه نیز، قرارداد مستقیم باعث میشود مبالغ تراکنشها طبق سیکل استاندارد بانکی و بدون تأخیر غیرضروری به حساب شما واریز شود.
همین حالا برای خرید دستگاه کارتخوان با سپ تماس گرفته و به راحتی و بدون دغدغه و با شفافیت حقوقی و بدون استرس دستگاه خود را در منزلتان دریافت نمایید. فرصتها را غنیمن شمرده و از کاسبی خود نهایت لذت را ببرید.
خیر، آدرس محل سکونت برای ثبت نام کافی است و نیازی به مغازه یا جواز کسب نیست. در صورت آماده بودن اطلاعات، معمولاً کمتر از ۱۵ دقیقه به صورت آنلاین انجام میشود. بله، با ارائه اجاره نامه معتبر یا استشهاد محل فعالیت امکان ثبت نام وجود دارد. بسته به مدل دستگاه، ممکن است به صورت امانی یا فروشی ارائه شود. شرایط دقیق در زمان ثبت نام اعلام میشود. خیر، مگر در فعالیتهایی که مشمول قانون ارزش افزوده باشند. تمامی مشاغل خانگی تایید شده توسط وزارت کار میتوانند درخواست ثبت کنند. در صورت عدم فعالیت طولانی مدت و طبق مقررات شرکت، امکان غیرفعال سازی وجود دارد. در برخی مدلها و با تنظیمات خاص، این امکان وجود دارد. معمولاً بین ۳ تا ۵ روز کاری پس از تکمیل مدارک. بله، کارتخوان سیار یا لینک پرداخت بهترین گزینه برای این نوع فروش است.سوالات متداول
آیا برای گرفتن کارتخوان باید حتماً مغازه داشته باشیم؟
دریافت کد مالیاتی چقدر زمان میبرد؟
آیا به مستاجران هم کارتخوان تعلق میگیرد؟
هزینه خرید دستگاه پوز برای مشاغل خانگی چقدر است؟
آیا تراکنشهای کارتخوان خانگی شامل مالیات بر ارزش افزوده میشود؟
چه مشاغلی مجاز به دریافت پوز هستند؟
اگر تراکنش نداشته باشیم، دستگاه جمع آوری میشود؟
آیا میتوان یک دستگاه را به چند حساب متصل کرد؟
چند روز طول میکشد تا دستگاه پوز سپ به دستمان برسد؟
یا برای فروشگاه اینستاگرامی هم میتوان کارتخوان گرفت؟